최근 20대를 중심으로 한 ‘젊은 층의 자산 형성’이 큰 주목을 받고 있습니다.
‘신 NISA’나 ‘iDeCo(이데코)’의 보급으로 인해, 젊은이들 사이에서 투자와 자산 운용은 일시적인 유행이 아닌 일반적인 선택지가 되었습니다.
이 기사에서는 젊은 세대가 자산 형성에 나서게 된 배경에 있는 ‘미래에 대한 불안’과 디지털 네이티브 세대 특유의 ‘정보 수집 방식의 변화’, 그리고 간과하기 쉬운 위험과 과제에 대해 웹과 잡지에서 화제가 되고 있는 최신 트렌드를 곁들여 설명합니다.
1. 왜 지금, 젊은 층이 자산 형성에 나서고 있는가? 그 배경에 있는 ‘미래에 대한 불안’
예전에는 ‘투자’라고 하면 어느 정도 나이가 들고, 상당한 자금을 가진 사람이 하는 것이라는 이미지가 일반적이었습니다.
그러나 현재의 20대·30대 젊은 층은 더 이른 단계부터 자산 형성을 시작하고 있습니다.
그 배경에는 현대 일본이 안고 있는 구조적인 문제가 있습니다.
종신 고용의 붕괴와 고용의 유동화
현재 일본 사회에서는 과거와 같은 ‘지속적인 임금 상승 체계’나 ‘종신 고용 제도’가 사실상 붕괴되고 있습니다.
비정규직의 증가와 고용의 유동화로 인해, 한 기업에 의존해 평생 안정을 누리기 어려운 시대가 되었습니다.
‘평범하게 일만 하면 노후는 안심’이라는 시나리오를 그릴 수 없는 현실이 젊은이들에게 위기감을 안겨주고 있습니다.
사회보장 제도·연금에 대한 막연한 불신감
저출산·고령화가 가속화되는 가운데, 장래에 받을 수 있는 연금액의 감소나 수급 개시 연령 인상에 대한 불안감은 젊은 층 사이에서 매우 뿌리 깊게 자리 잡고 있습니다.
‘국가나 기업에는 의지할 수 없다’, ‘자신의 몸은 스스로 지켜야 한다’는 자조 노력의 의식이 급속히 높아진 결과, 젊은이들에게 자산 형성은 ‘여유가 있으면 하는 것’이 아니라, 살아남기 위한 ‘절실한 생존 전략’으로 변화하고 있는 것입니다.
2. SNS와 동영상 플랫폼이 바꾼 ‘금융 정보 수집 수단’
현대 젊은 세대의 금융 행동을 결정짓는 것은 디지털 환경의 변화입니다.
태어날 때부터 인터넷이 가까이 있었던 디지털 네이티브 세대는 정보를 수집하는 방식이 이전 세대와는 크게 다릅니다.
투자에 대한 심리적 장벽을 낮춘 디지털 채널
현재의 젊은이들은 금융기관의 실제 창구를 찾아가 상담을 받거나 두꺼운 비즈니스 서적을 읽는 일은 거의 없습니다.
그들의 주요 정보원은 다음과 같은 디지털 채널입니다.
- 인스타그램 및 X(구 트위터)
동세대 인플루언서들의 실천 사례와, 도해를 통해 알기 쉽게 설명된 금융 지식 수집 - 유튜브 및 틱톡
전문가나 친근한 크리에이터들이 제공하는 신 NISA 시작 방법 및 추천 종목에 대한 동영상 해설
이러한 매체를 통해 일상적으로 금융 정보를 접함으로써, 투자에 대한 ‘어렵다’, ‘수상하다’는 심리적 장벽이 극적으로 낮아져, 스마트폰 한 대만으로 신속하게 투자를 시작하는 젊은이들이 늘고 있습니다.
‘타이파(타임 퍼포먼스)’를 중시하는 정보 수집
또한 젊은 층은 짧은 시간에 효율적으로 정보를 얻는 ‘타이파’를 중시하는 경향이 있습니다.
요점이 1분으로 요약된 짧은 동영상이나, 스와이프하여 몇 초 만에 읽을 수 있는 SNS 게시물은 그들의 라이프스타일에 최적화되어 있으며, 이것이 젊은 층의 금융 소비 패턴 변화를 더욱 가속화하고 있습니다.
3. 인터넷 사회에 도사린 ‘허위 정보 위험’과 금융 리터러시의 중요성
인터넷과 SNS의 보급은 투자의 진입 장벽을 낮춘 반면, 새로운 위험도 초래하고 있습니다.
양질의 정보와 허위 정보가 뒤섞인 환경과 투자 문제
인터넷상에 넘쳐나는 금융 정보는 그 질이 균일하지 않습니다.
그중에는 과학적 근거가 부족한 ‘절대 돈을 벌 수 있다’는 식의 과대광고나, 고위험 투자로 유도하는 내용, 나아가 교묘한 투자 사기의 함정도 도사리고 있습니다.
지식과 경험이 부족한 젊은 층이 인플루언서의 말을 무비판적으로 믿어버려, 잘못된 정보를 바탕으로 막대한 경제적 손실을 입을 위험이 현실화되고 있습니다.
지금이야말로 필요한 ‘정보 선별 능력’과 ‘금융 교육’
이러한 위험을 피하기 위해 가장 중요한 것은 ‘금융 리터러시(올바른 금융 지식)’와 ‘정보 리터러시(진위를 가려내는 능력)’의 향상입니다.
최근 학교 교육에서도 금융 교육이 의무화되는 등 사회적 움직임이 활발해지고 있지만, 단순히 ‘투자 시작 방법’을 가르치는 데 그치지 않고, 위험과 수익의 균형이나 금리 구조와 같은 기초적인 지식을 체계적으로 배우는 것이 필수적입니다.
올바른 지식이라는 무기를 갖추는 것야말로 넘쳐나는 정보에 휘둘리지 않고 자신의 자산을 지키기 위한 최강의 방패가 됩니다.
4. 젊은 층이 선택하는 ‘견실하고 지속 가능한’ 자산 형성 접근법
그렇다면 실제로 젊은이들은 어떤 방법으로 자산을 형성하고 있을까요?
‘소액·적립·분산’이 키워드
젊은 층에게 가장 지지를 받고 있는 것은 다음과 같이 일상생활에 부담을 주지 않는 지속 가능한 방법입니다.
- 신 NISA 및 iDeCo 활용
세제 혜택을 최대한 활용한 현명한 자산 운용 - 적립형 투자신탁
매월 수천 엔에서 수만 엔 정도, 현재의 가처분 소득 범위 내에서 부담 없이 할 수 있는 소액 투자 - 인덱스 투자
세계 경제 성장에 연동되는, 리스크를 분산시킨 장기 보유 방식의 투자
현재의 생활비와 균형을 철저히 계산하고, 계좌에서 자동으로 인출되는 시스템을 구축함으로써 번거로움 없이 ‘적게라도 꾸준히’ 투자하는 것이 젊은 세대의 투자 스타일의 대전제가 되고 있습니다.
‘큰 실패를 하고 싶지 않다’는 안정 지향적 성향이 이러한 견실한 행동에 나타나고 있다고 할 수 있습니다.
정리: 사회 전체의 과제로서의 환경 정비
젊은 층의 자산 형성은 단순한 개인의 돈 놀이가 아니라, 사회 환경의 변화가 낳은 필연적인 행동입니다.
그러나 이를 ‘자기 책임’으로 치부해 버리는 것은 위험합니다.
젊은이들이 안심하고 미래를 설계하며 건전하게 자산을 키워 나가기 위해서는 다음 세 가지 요소가 필수적입니다.
- 제도적 확충: NISA 등 이용하기 편리한 비과세 제도의 지속 및 발전
- 교육 강화: 학교 및 직장에서의 실용적이고 중립적인 금융 교육 기회
- 정보 환경 정비: 금융기관 및 행정 기관에 의한 알기 쉽고 성실한 정보 제공 강화
젊은이들이 속지 않고 안심하며 첫걸음을 내딛을 수 있는 환경을 조성하는 것은 일본 사회 전체의 지속 가능성을 뒷받침하는 중요한 과제입니다.
이 기사를 계기로, 가까운 가족이나 친구들과 ‘앞으로의 생활과 자산 형성’에 대해 긍정적인 마음으로 이야기를 나눠보시는 것은 어떨까요?
