「自己將來能領到多少錢？」「和國民年金有什麼不同？」
雖然厚生年金對公司職員與公務員而言相當熟悉，但能精準理解其運作機制的人意外地少。
本文將從厚生年金基礎知識出發，結合2026年最新狀況，清晰解說保險費機制及提升未來給付金額的關鍵要點。
1. 厚生年金與國民年金的差異（雙層結構）
日本的年金制度常被喻為「雙層結構」。
- 第一層級
國民年金（基礎年金）
凡居住於日本國內、年滿20歲未滿60歲者，均須加入。 - 第二層級
厚生年金
公司職員及公務員除加入國民年金外，另須加保此保險。
加入厚生年金者，將自動視為已加入國民年金，因此未來可同時領取「老年基礎年金」與「老年厚生年金」。
2. 厚生年金保險費如何計算？
厚生年金保險費係以每月薪資（標準報酬月額）乘以統一保險費率計算。
保險費率固定為18.3%
現行厚生年金保險費率為18.3%。
此費率於2017年（平成29年）調漲完成後，目前維持固定。
勞資各半（公司負擔一半）
保險費的一半由任職公司承擔。
實質自負比例為9.15%，此機制可讓投保人獲得高於實際支付金額的保障。
計算機制
保險費係依據「標準報酬月額」之區分基準計算。
計算公式
標準報酬月額 × 18.3% ÷ 2（折半）
獎金（Bonus）亦按相同比例扣除。
3. 未來可領取多少？給付金額計算基準
厚生年金之給付金額，取決於「加入期間」與「現役時期之收入」。
| 区分 | 平均年收入 300萬日圓 | 平均年收入 500萬日圓 | 平均年收入 700萬日圓 |
| 40歲加入時的每月參考金額 | 約12萬日圓 | 約16萬日圓 | 約20萬日圓 |
※此為包含國民年金（全額）之概算金額。
建議透過「年金定期通知」或「年金網路」服務確認實際給付金額之詳細資訊。
4. 加入厚生年金的三大優勢
相較於國民年金（適用對象如自營業者、自由工作者等），厚生年金提供更完善的保障體系。
- 未來年金金額將增加
因基礎年金（第一層）將加計厚生年金（第二層），領取金額將大幅提升。 - 殘障年金・遺族年金保障完善
若發生疾病、意外傷害或身故等突發狀況，除基礎年金外，將額外發放「殘障厚生年金」及「遺族厚生年金」。 - 扶養家屬免繳保險費（第三號被保險人）
若扶養年收入低於130萬日圓之配偶，該配偶無需繳納保險費即可取得國民年金受給資格。
5. 【Q&A】常見疑問
Q. 兼職或打工人員也能加入嗎？
A. 若符合以下條件，則依法必須加入社會保險（厚生年金）：
- 員工人數51人以上之企業（※2024年10月後之基準）
- 每週工作時數達20小時以上
- 月薪達8.8萬日圓以上
- 非學生身分
Q. 工作到70歲退休金會增加嗎？
A. 是的。厚生年金最長可加入至70歲。
透過延長工作年限並持續繳納保險費，可增加未來領取的「過渡性加算」與「報酬比例部分」。
重點整理：厚生年金堪稱「最強儲蓄與保險」
厚生年金因企業分擔半數保險費，堪稱極具效率的資產累積方式。
要消除退休資金的不安，首要之務是掌握自身投保狀況與未來預估金額。
請登入「年金網」確認當前模擬試算結果。
