国民年金是日本境内所有20岁至60岁居民均需加入的公共养老金制度。
该制度以保障晚年生活的“老年基础年金”为核心，同时涵盖残疾及遗属保障，作为应对人生风险的最低社会保障体系发挥着作用。
参保者主要分为三大类别：
- 第1号被保险人：自营业者、自由职业者、学生、无业者等
- 第2号被保险人：公司职员、公务员（厚生年金参保者）
- 第3号被保险人：第2号被保险人的受扶养配偶（全职主妇/主夫）
国民年金保险费与缴纳方式
2026年度国民年金保险费为每月16,980日元。
缴纳方式多样，特别是利用预缴制度可享受折扣优惠，从长远来看能减轻负担。
主要缴纳方式如下：
- 账户转账
- 信用卡支付
- 6个月/1年/2年预付（享折扣优惠）
预缴方式因折扣力度大而备受青睐，是最划算的缴费方式。
国民年金可领取的年金额度
老年基础年金的满额为每年约82万日元（2026年度预计值）。
需缴纳40年（480个月）保险费方可领取满额年金，缴费期较短时，领取金额将按比例递减。
年金额度按下列公式计算：
满额 × 缴费月数 ÷ 480
存在未缴费期间将直接影响未来领取金额，因此管理缴费状况至关重要。
国民年金的优势
国民年金具有全民享有同等基础养老金的公平性。
其另一显著特点是保障范围广泛，不仅涵盖养老保障，还包含伤残及遗属保障。
此外，针对低收入者及学生群体设有缴费减免与延期制度。
- 全額免除
- 部分免除
- 学生缴纳特例
- 青年缴纳延期
这些制度使得即使在经济困难的情况下也能轻松加入。
国民年金的缺点与注意事项
另一方面，仅靠国民年金并不足以保障晚年的生活费用。
老年基础年金的满额金额难以维持日常生活开支，多数人需要额外积累资产。
此外，保险费未缴纳将面临以下风险：
- 未来领取金额将减少
- 可能丧失领取残疾基础年金或遗属基础年金的资格
未缴纳会带来重大不利影响，因此尽早采取对策至关重要。
更有效利用国民年金的方法
要明智地利用国民年金，有效利用折扣制度和附加制度是关键。
主要方法如下：
- 通过预缴制度节省保险费
- 每月缴纳400日元附加养老金，增加未来领取金额
- 通过国民年金基金增加退休后的养老金额度
- 结合iDeCo和定额NISA强化养老资金储备
通过组合这些措施，能大幅提升晚年的安全感。
常见问题
若不缴纳国民年金，不仅未来养老金金额会减少，还可能丧失残疾及遗属保障资格。
学生虽需强制参保，但可利用学生缴费特例制度暂缓缴纳保险费。
此外，60岁后若缴费年限不足，仍可选择自愿参保以增加领取金额。
总结
国民年金是保障晚年生活及应对突发状况的重要制度。
但仅靠老年基础年金往往难以满足生活开支，因此结合附加年金、国民年金基金、iDeCo等渠道筹备养老资金才是切实可行的选择。
正确理解制度并智慧运用，方能为未来生活筑起安全保障。
