국민연금이란? 제도·보험료 계산 방법부터 수급액까지 설명

「나는 장래에 얼마를 받을 수 있을까?」「국민연금과 무엇이 다른가?」

회사원이나 공무원에게 친숙한 후생연금이지만, 그 구조를 정확히 이해하고 있는 분은 의외로 적습니다.

이 글에서는 후생연금의 기초 지식부터 2026년 현재의 최신 상황을 반영한 보험료 구조, 장래 수급액을 늘리는 포인트까지 알기 쉽게 설명합니다.

Contents

1. 후생연금과 국민연금의 차이 (2층 구조)

일본의 연금 제도는 흔히 ‘2층 구조’에 비유됩니다.

후생연금에 가입한 사람은 자동으로 국민연금에도 가입하게 되므로, 장래에는 「노령기초연금」과 「노령후생연금」을 모두 수령할 수 있습니다.

후생연금 보험료는 매월 급여(표준보수월액)에 공통 보험료율을 곱하여 산정됩니다.

현재 후생연금 보험료율은 18.3%입니다.
이는 2017년(헤이세이 29년)에 인상 종료되어 현재 고정되어 있습니다.

보험료의 절반을 근무처 회사가 부담해 주고 있습니다.

실질적인 자기부담률은 9.15%로, 지불한 금액 이상의 보장을 받을 수 있는 구조로 되어 있습니다.

보험료는 ‘표준보수월액’이라는 구분에 따라 결정됩니다.

계산식
표준보수월액 × 18.3% ÷ 2 (반액)
상여금(보너스)에서도 동일한 비율로 공제됩니다.

후생연금의 수급액은 ‘가입 기간’과 ‘현역 시절의 소득’에 따라 결정됩니다.

구분	평균 연봉 300만 엔	평균 연봉 500만 엔	평균 연봉 700만 엔
가입 시 월별 기준 금액 (40년 가입 기준)	약 12만 엔	약 16만 엔	약 20만 엔

※국민연금(만액)을 포함한 개산액입니다.
실제 수령액은 「연금정기편」이나 「연금넷」에서 상세히 확인하시기 바랍니다.

국민연금(자영업·프리랜서 등)과 비교하여 후생연금은 더 두터운 보장을 제공합니다.

미래 연금액이 증가합니다
1단계 기초연금에 2단계 후생연금이 가산되어 수급액이 크게 상승합니다.
장애연금·유족연금이 풍부하다
만일의 질병이나 부상, 사망 시 기초연금에 더해 ‘장애후생연금’이나 ‘유족후생연금’이 지급됩니다.
부양가족의 보험료가 무료(제3호 피보험자)
연소득 130만 엔 미만의 배우자를 부양하고 있는 경우, 배우자는 보험료를 내지 않고 국민연금 수급 자격을 얻을 수 있습니다.