【회사원 대상】iDeCo(이데코)의 장점과 단점 설명! 절세하면서 현명하게 노후 자금을 마련하는 방법

「노후 2,000만 엔 문제」가 화제가 되는 가운데, 효율적인 자산 형성 수단으로 주목받고 있는 것이 iDeCo(개인형 확정기여형 퇴직연금)입니다.

특히 회사원에게 iDeCo는 단순한 저축이 아닌 ‘최강의 절세 도구’가 됩니다.

이 글에서는 회사원이 iDeCo를 시작해야 하는 이유부터 주의점, 구체적인 시작 방법까지 쉽게 설명합니다.

Contents

1. iDeCo(이데코)란? 회사원이 알아야 할 기초 지식

iDeCo는 본인이 납입금을 내고, 직접 운용처를 선택해 자산을 만드는 사적 연금 제도입니다.
회사원의 경우, 근무처의 연금 제도(기업형 확정기여형 퇴직연금 등) 유무에 따라 납입 가능한 상한액이 다릅니다.

※약관에 따라 상한선이 다를 수 있습니다. 2024년 12월 개정으로 더 많은 회사원이 이용하기 쉬워졌습니다.

가장 큰 매력은 바로 이것입니다. 예를 들어 매월 2만 엔(연간 24만 엔)을 적립할 경우, 그 24만 엔 분에는 소득세·주민세가 부과되지 않습니다.
연봉이나 소득세율에 따라 다르지만, 연간 수만 엔 단위의 절세 효과가 발생하는 경우도 드물지 않습니다.

일반적으로 투자로 얻은 이익에는 약 20%의 세금이 부과됩니다.
하지만 iDeCo라면 이익을 100% 재투자할 수 있어 복리 효과가 극대화됩니다.

60세 이후 자산을 수령할 때도 ‘공적연금등공제’나 ‘퇴직소득공제’ 대상이 되므로 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

장점만 바라보지 말고 아래의 위험 요소도 반드시 이해해 두세요.

‘계좌관리수수료 무료’이며 ‘투자신탁 라인업이 풍부한’ 인터넷 증권사(SBI증권, 라쿠텐증권 등)를 선택하는 것이 정석입니다.

회사원의 경우, 후생연금 피보험자임을 증명하기 위해 근무처 담당 부서(인사·총무 등)에 서류를 작성해 달라고 요청해야 합니다.

Tips: 최근에는 전자 신청을 지원하는 기업도 늘어나고 있습니다.

iDeCo는 장기간 운용함으로써 절세액과 복리 효과도 누적됩니다.
‘잘 모르겠다’는 이유로 미루는 것은 매년 수만 원의 현금을 버리는 것과 같을 수 있습니다.
먼저, 이용 중인 증권사나 은행의 iDeCo 특설 페이지를 확인하는 것부터 시작해 보세요.