AI와 가계부 앱의 보급으로 가계의 ‘가시화’는 누구나 할 수 있는 시대가 되었습니다.
하지만 숫자가 보인다고 해서 가계가 개선되는 것은 별개의 문제입니다.
지금 재무설계사(FP)에게 요구되는 것은 단순한 정보 제공자가 아닌 ‘생활 구조 설계자(라이프 아키텍트)’로서의 역할입니다.
이 글에서는 앞으로의 시대에 요구되는 FP의 새로운 실무와 행동 설계에 대해 설명합니다.
FP의 본질은 ‘생활 구조의 설계자’라는 점입니다.
금리, 물가, 임금이 격변하는 현대에 특정 금융상품을 판매하는 모델만으로는 한계에 부딪혔습니다.
앞으로 FP가 가져야 할 것은 ‘가계의 대차대조표’라는 조감적인 시각입니다.
- 가계를 구조로 파악하기
자산(가지고 있는 것), 부채(빌린 것), 수지(들어오고 나가는 것)를 일체로 관리하고 최적화하는 시각이 필수적입니다. - 「재무 설계자」로서의 자부심
일회성 절약법이 아닌, 인생이라는 장기 프로젝트의 「CFO(최고재무책임자)」로서 지속 가능한 생활 기반을 구축하는 것이 FP의 본래 사명입니다.
「숫자 분석」을 「구체적인 행동」으로 바꾸는 기술
데이터 분석은 AI의 특기 분야이지만, 「사람의 행동을 바꾸는 것」은 인간만이 할 수 있습니다.
- 나지와 행동경제학의 활용
사람은 정론만으로는 움직이지 않습니다.
의지력(의욕)에 의존하기보다 무의식 중에 저축이나 투자로 이어지는 ‘구조’나 ‘습관’을 어떻게 설계하느냐가 FP의 실력을 보여주는 부분입니다. - 심리적 장벽 제거
‘무엇을 참아야 하는가’라는 스트레스를 주는 제안이 아니라 ‘어떻게 하면 자연스럽게 정리될 수 있을까’를 함께 고민하는 동반자로서의 역할이 고객 만족도를 결정합니다.
가계에 ‘ALM(자산·부채 종합 관리)’ 도입하기
기업의 재무 관리 기법인 ‘ALM(Asset Liability Management)’을 가계에 도입하는 사고방식이 앞으로 더욱 중요해질 것입니다.
- 시간축에 따른 자금의 색깔 구분
「10년 이내에 사용할 자금(안전성)」과 「그 이후의 여유 자금(수익성)」을 명확히 구분하여 리스크 관리를 구조화합니다. - 부채와의 전략적 접근법
주택담보대출이나 교육대출 등의 부채를 가계 대차대조표 전체에서 어떻게 위치시킬 것인가.
부채를 통제하고 순자산을 극대화하는 시각이 변화에 강한 가계를 만듭니다.
요약: 가계의 ‘인간적 인프라’로서의 FP로
앞으로 FP의 가치는 투자 수익률을 몇 퍼센트 올리는 것 이상으로, ‘변화에 강한 생활 구조를 디자인하는 것’에 집약됩니다.
‘금리가 있는 세상’이 다시 도래하고 개인의 판단이 인생을 좌우하는 지금, 가계를 지탱하는 마지막 보루는 ‘인간적 공감과 설계’입니다.
고객의 인생에 깊이 관여하고 행동을 촉진하는 ‘인간적 인프라’로서의 FP 역할은 앞으로 더욱 높아질 것입니다.
