2025年12月，日本银行决定将政策利率上调至约0.75%的水平，这是近30年来首次达到该利率水平。
持续多年的“超低利率时代”终于宣告结束，我们正正式迈入“存在利率的世界”。
这一历史性转折点将对我们的储蓄、贷款及资产管理产生何种影响？
1. 历史性转折点：政策利率0.75%的深层意义
本次加息使政策利率从0.5%升至0.75%，
创下自1990年代中期以来约30年来的最高水平。
此举符合市场预期，旨在抑制过度日元贬值并巩固“物价与薪资良性循环”。
尽管利率上升，但考虑通胀因素的“实际利率”仍处于低位，政策正谨慎推进经济正常化进程，避免引发经济过冷。
2. 对家庭的影响：“储蓄”受利好，“贷款”需警惕
利率上升将对家庭财务产生“利好”与“不利”的双重影响。
- 【积极面】存款利息增加
活期存款和定期存款的利率正明显上升。
长期以来“存款不增值”曾是常态，但对于持有现金的家庭而言，如今又回到了能在控制风险的同时获得利息的环境。 - 【负面影响】住房贷款利率上升风险
受影响最显著的是“浮动利率型”住房贷款。
随着政策利率上调，未来还款额可能增加。
即使存在“五年规则”或“125%规则”，仍存在本金偿还速度放缓的风险，因此必须重新核算家庭收支预算。
3. 资产管理新动向：时隔十年“国内货币市场基金”重现市场
随着利率上升，投资选择正呈现爆发式增长。
其标志性事件便是国内货币市场基金（Money Management Fund）的回归。
- MMF是什么
这是一种通过公债等资产进行运作的投资信托，具有本金安全性高、收益率高于存款的特点。 - 为何备受关注
在负利率环境下，该产品曾因难以运作而逐渐消失，但各公司正计划在2026年前重新推出。
今后，资产积累的关键不再是“单打独斗的股票投资”，而是通过组合货币市场基金、个人国债、债券基金等工具，实现“让利率成为盟友的分散投资”。
【总结】更新投资常识
基于“零利率”前提的传统理财方案已不再适用。
无论是存款、贷款还是投资，根据当前利率水平更新“最新投资常识”，正是守护并增值重要资产的第一步。
