iDeCo（イデコ）の節税メリットを解説！効率よく資産形成するポイント

「老後資金を作りたいけれど、税金も安くしたい」

そんな方に最もおすすめの制度がiDeCo（個人型確定拠出年金）です。
iDeCoは単なる積立投資ではなく、国が認めた最強の節税ツールでもあります。

この記事では、iDeCoの3つの節税メリットと、年収別の具体的な節税シミュレーションを分かりやすく解説していきたいと思います。

Contents

1. iDeCoが「節税に強い」と言われる3つの理由

iDeCoには、他の投資制度（新NISAなど）にはない強力な税制優遇が3段階で用意されています。

最大のメリットは、毎月の掛金すべてが所得から差し引かれることです。
これにより、毎年の所得税と住民税が直接軽減されます。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、iDeCoなら利益に一切税金がかかりません。
本来税金として引かれる分も再投資に回るため、複利効果が最大化します。

積み立てたお金を受け取る際も、「公的年金等控除」や「退職所得控除」の対象となります。
税負担を最小限に抑えながら、老後資金を手にすることが可能です。

実際に、iDeCoを利用すると年間でどの程度の節税になるのか、年収と掛金別の目安をまとめました。

ポイント： 所得税率が高い（年収が高い）人ほど、還付される金額も大きくなるのがiDeCoの特徴です。

メリットの大きいiDeCoですが、以下の2点には注意が必要です。

原則60歳まで引き出せない
老後資金専用の制度であるため、急な出費に対応するための資金（生活防衛費）とは別に運用しましょう。
手数料がかかる
加入時や毎月の口座管理に手数料が発生します。
節税額が手数料を上回るケースがほとんどですが、少額すぎる掛金（5,000円など）の場合はコスト意識も大切です。